Plan de Protección del Negocio

Un concepto interesante de venta para seguro de vida, que se toco en el seminario de American Fidelity, es el de asegurar a los socios de un negocio. En caso del fallecimiento de uno de los socios, la empresa debería de contar con los recursos necesarios para comprarle a los herederos del fallecido, su participación en la empresa. Puede darse el caso que las personalidades de los herederos de una persona, no necesariamente son compatibles con las personalidades de los socios sobrevivientes. De esta cuenta, un seguro de vida es la solución para proteger a la empresa de esa eventualidad específica. Les adjunto una tabla donde pueden encontrar las probabilidades existentes de que muera uno de los socios del negocio.

Reporte Financiero

Les adjunto el ultimo reporte financiero de UBS. Encontraran muy interesante el análisis que hacen de la reciente crisis de los mercados y lo que esperan durante los siguientes meses, comentarios sobre el mercado de bonos, acciones, "commodities", bienes inmuebles, divisas, etc.

T-Bills

El día de ayer compre T-Bills a 6 meses plazo. La tasa que obtuve fue de 4.8% (anualizada). Por hacer la transacción Man Financial cobra una comisión de US$50.00. Estos T-Bills sirven de colateral para poder transar derivativos (programas de traiding), como lo son Prudent o Diamond.

Seminario de American Fidelity

La semana pasada tuvimos la oportunidad de asistir a un seminario de American Fidelity, el cual fue muy interesante. Se tocaron varios temas como estratégias de ventas, los productos, nos pusieron al tanto de las noticias del mercado asegurador, así cómo tambien se hablo de como calificar a las convenciones. En el siguiente folder pueden descargar la presentación. Agradecemos a los personeros de American Fidelity por estos seminarios que nos ayudan a ser mejores asesores.

Kick in Goal

UBS acaba de sacar un nuevo kick in goal en CISCO.

Para los que no estan familiarizados con los kick in goals, estos productos funcionan de la siguiente forma, tomemos los siguientes datos como ejemplo:

Compania: CISCO
Periodo: 7 meses
Precio de la Accion de CISCO: $26.78
Kick in Level: $21.42 (equivalente al 80% del precio de 26.78)
Tasa Aproximada: 9.9% anualizada

Basados en estos datos podrian ocurrir los siguientes escenarios:

1. El precio de la accion de CISCO sube o baja durante los siguientes 7 meses, pero sin tocar el "kick in level" o $21.42 en este caso, al final de los 7 meses ustedes reciben su cash invertido MAS el 9.9% anualizado.

2. El precio de la accion de CISCO baja y toca $21.42 o baja mas, PERO al final de los 7 meses se recupera hasta llegar a $26.78 o mas alto, entonces ustedes tambien reciben su cash invertido MAS el 9.9% anualizado.

3. El precio de la accion de CISCO baja y toca $21.42 o baja mas, PERO a pesar de que se recupere, NUNCA llega nuevamente a $26.78 o mas alto, entonces el capital invertido se convierte a acciones de CISCO al precio de $26.78. En este caso TAMBIEN recibe su 9.9% anualizado.

Cabe enfatizar que cuando los analistas de UBS proponen invertir en un Kick in Goal, es porque estan muy positivos en la accion por diversos motivos, es decir que piensan que el precio deberia subir durante los siguientes meses. Les adjunto reciente reporte de los analistas.

Las 5 etapas del vendedor.

El novicio.

El novicio depende de otros miembros del equipo. El esta en la fase de aprendizaje. El novicio comete la impericia de enfocarse demasiado el un prospecto y se desenfoca en lo verdaderamente importante, la prospectación. Por enfocarse en un árbol, no se da cuenta del bosque.

El contribuidor.

El contribuidor es más autónomo que el novicio, maneja mejor la prospectación y el ciclo de la venta. El contribuidor fija metas y demuestra mucho compromiso en su trabajo. Necesita menos ayuda en lo referente a la administración de su tiempo en lo relativo a recolectar la información del prospecto, elaborar la propuesta correcta y cerrar la venta. Un reto común en el es el de no recurrir a ayuda para lograr ventas más complejas e importantes.

El rompe marcas.

El rompe marcars sirve de ejemplo para otros, y asiste para el logro de las ventas complejas y grandes. El rompe mercas tiende a tener mejores habilidades y experiencia que los otros miembros del equipo. Motiva y brinda soporte para que otros miembros del equipo alcancen sus metas. Algunos de ellos no le tienen paciencia a los vendedores menos experimentados.

El lider.

El líder elije el rol de coordinar las actividades dentro del equipo de ventas. Se siente confortable ayudando a los nuevos talentos del grupo. El líder moldea la visón del equipo y participa en el acoplamiento de las alianzas que surgen en el negocio. El líder sabe como ganarse el apoyo del equipo cuando se necesita superar cualquier reto u obstáculo. El líder sabe que el balance entre trabajo y vida personal es un reto.

El creador.

El creador se vuelca a la creación de la empresa, algunas veces a expensas del tiempo para la familia. Se encuentran tan comprometidos con el éxito de largo plazo del equpio, que es común compararlos con líderes religiosos. Para ellos, en realidad es un asunto de fé el que la empresa supere cualquier meta de crecimiento y competitividad. Muchos de los Presidentes de compañías son vendedores creadores en el final de una carrera de ventas. Estas personas logran conformar equipos de buenos ejecutivos y poseen la habilidad de diseñar estrategias de largo plazo. Sus estándares son altos y su nivel de compromiso son parte de sus activos. Un reto común para ellos es el de no ser percibidos cómo excéntricos, paradójicos y autocráticos.

Esas son las 5 etapas del vendedor. Hay que pasar por todas hasta llegar a la etapa del creador, para experimentar una carrera exitosa. Debes de ser capaz de identificar en cual de las etapas te encuentras y hacia donde debes moverte. No trates de saltarte una etapa sin haberla dominado, hacerlo trae un sentimiento de vació existencial que produce estrés y fatiga. Y finalmente, el tiempo, puede no contar en la carrera de ventas, habilidad no necesariamente significa llegar a ser un Señor en las ventas.

Prudent Futures Portfolio

Este portafolio transa tres futuros, el del bono de 30 años de USA, el fururo del Dow Jones y el futuro del Euro. Con un record donde el 54.47% de sus transacciones son ganadoras, en los 7 años 9 mes y 10 días de existencia, tiene un retorno total de 539.94%. Viene siendo una rentabilidad interanual de 76.27%. En el siguiente enlace puede bajar la ficha técnica de Prudent. Prudent pude ayudarlo a diversificar su portafolio de inversiones.

Las Ventas

La venta es el proceso de trasladar bienes y servicios de las manos de quienes los producen, a las manos de quienes pueden obtener el mayor provecho de su utilización. Ventas involucra habilidades de persuasión, en la parte de la presentación, la cual se encuentra apoyada por mensajes impresos y audiovisuales que venden un item en lo particular o una marca, que resulta en el deseo de un cliente en poseerlo.

Una carrera exitosa en ventas esta apuntalada por tres pilares:

-Conocimiento del producto
-Tácticas y estrategias de ventas
-Actitud, entusiasmo, y metas.

En este folder puede descargar el artículo completo.

Período de Espera

Al momento de contratar su seguro médico, debe de tomar encuenta que existe el período de espera. Esto significa que la cobertura no es inmediata en algúnos de los renglones. Por ejemplo: en caso de maternidad, existe un período de espera de 10 meses (en la mayoría de planes es de 12 meses). Platinum de Bupa, es el plan de seguros más comprensivo en este sentido, sólo tiene período de espera en 2 renglones, maternidad y consultas al psicologo.

London Stock Exchange

Todo esta listo para que las acciones de Sagicor Finacial Corporation empiezen a ser transadas en el London Stock Exchange bajo el ticker SAG.IL Esto es muy conveniente, pues ayuda a tener acceso al capital necesario que se requiere para la expansión de la corporación. Así mismo garantiza una mayor transparencia financiera en toda la operación. Sagicor tiene una calificación de A por AMBest y de BBB+ por Standard & Poors.