Enfermedades Críticas

Esta semana tuvimos la oportunidad de asistir al seminario de American Fidelity donde se presento su nuevo producto de Enfermedades Críticas. En el folder pueden descargar la presentación. Nuevamente agradecemos a American Fidelity estos seminarios que nos ayudan a ser mejores asesores.

Tasa de Interés para fines de año

El 20 de Marzo del presente año publicamos esta misma gráfica. De esa época para el día de hoy los especuladores han aumentado en un 48% la posibilidad de que la tasa de la reserva federal termine arriba de 5.00% para fin de año.

Ebay

Basados en la recomendacion actual de los economistas del banco de que la accion de EBAY debe subir su precio hasta alcanzar niveles de $36 a $44 por accion y tomando en cuenta que la accion esta hoy a $31.51, les adjunto idea de inversion con las siguientes caracteristicas:

E-Bay
7 meses
Cantidad a invertir: 50k
Tasa de interes anualizado: 13.23%
Precio de la accion hoy: $31.51
Barrera: $23.64 (equivalente al 75% de su precio actual)

Para los que no conocen los KICK IN GOALS, este producto funciona de la siguiente forma, cerramos por ejemplo hoy un contrato, diciendo que el precio de la accion de E-Bay deberia subir y que si acaso baja, NO tocara $23.64, entonces pueden suceder las siguientes 3 opciones:

- Si NUNCA toca $23.64, es decir si baja hasta $23.70, pero sin tocar la barrera, entonces nos devuelven los 50K + el 13.23% del interes anualizado

- Si toca $23.64, pero luego vuelve a subir a $31.51 o mas alto antes de que venza el contrato, entonces TAMBIEN nos devuelven los 50K + el 13.23% de interes anualizado

- Si toca $23.64 y NUNCA sube hasta $31.51, entonces le convierten los 50K a acciones al precio de $31.51, es decir que si en ese momento el precio de la accion estuviera a $27, usted podria vender sus acciones, pero perderia en el precio de compra; obviamente que en lugar de vender las acciones, se las puede quedar hasta que suban su precio. Sin embargo en el tercer caso TAMBIEN recibe el 13.23% de interes anualizado.

Tambien estoy adjuntando otro ejemplo para la misma accion pero con un 10% de interes anualizado, obviamente es mas conservador y la barrera seria al 67% o al precio de $21.16 y por ultimo adjunto reporte de nuestros economistas sobre Ebay.

Nota Garantizada (90% del Capital)

Ahora con un mínimo de inversión de $5,000.00 usted puede invertir en el reconocido fondo de Man AHL Diversified y con garantía de capital por HSBC. El retorno interanual desde 1998 de este fondo ha sido del 12.3%. En este folder puede descargar más información.

NDX Capital Management

NDX Capital Management tiene 2 programas de traiding que transa futuros del mercado de ganado en pie. Los resultados son interesantes. En el siguiente folder pueden descargar más información al respecto.

¿Cuanto debo de ahorrar?

¿Cuanto seguro de vida necesito? ¿Cuanto debo de ahorrar para la educación de mis hijos? En esta dirección podrá encontrar una herramienta que puede ayudarle a determinar esas cantidades.

¿Irá seguir subiendo el Dow Jones?

Encuesta de Yahoo Finance

Seguro de Vida Entera

En el siguiente folder pueden descargar la información sobre el plan de Vida Entera de Colonial Life. El plan brida protección hasta edad de 95 años y en caso de ser diagnosticado con una enfermedad terminal, la aseguradora adelanta la totalidad de la suma asegurada. Uno puede elegir invertir en 2 fondos de Fidelity, 1 fondo de GAM, 1 fondo de Vanguard, 3 de MFS y 1 fondo de Steginsky Capital; o si lo prefiere en una combinación de todos los anteriores. Bajo una misma póliza se pueden asegurar hasta 2 personas y elegir el pago del beneficio con la muerte del primero o el segundo. El beneficio de doble indemnización por muerte accidental, también esta disponible mediante pago de prima adicional. Es posible programar pagar el plan en un mínimo de 10 años, o decidir pagar primas durante toda la vigencia del plan (hasta edad 95). La suma asegurada mínima es de $16,000.00. Puede contartarse en Dólares, Libras Esterlinas o Euros.

Ombudsman, Reino Unido

¿Qué ayuda proporciona el Servicio de protección y defensa del usuario del sector financiero?

Nuestro objetivo es solucionar conflictos con la mayor equidad y brevedad posibles. Siempre intervienen dos partes en un conflicto, de modo que tenemos en cuenta ambas versiones de los hechos y valoramos los hechos que se aportan.

Puede que opinemos que la empresa sobre la que reclama le ha tratado de forma justa. Si fuera así, se lo comunicaremos.

Puede que decidamos que la empresa ha actuado de forma incorrecta y que usted ha sufrido un perjuicio a consecuencia de ello. En este caso, podemos solicitarle a la empresa que solucione su problema. En general, nuestro objetivo es devolverle a la posición en la que hubiera estado si no hubieran fallado las cosas.

¿Cuál es el primer paso a dar en una reclamación?

Si tiene un problema con un producto o servicio financiero, en primer lugar debería quejarse a la empresa que cree responsable. Déles la oportunidad de corregir la situación.

Si tiene dificultades para ponerse en contacto con la empresa o tiene alguna duda, consúltenos. Le explicaremos el próximo paso que tiene que dar.

Llámenos al teléfono 0845 080 1800

¿Cuándo puede intervenir el servicio de protección y defensa del usuario?

Podemos intervenir y empezar a estudiar su reclamación si:

* la empresa le ha enviado una carta con su respuesta final a su reclamación, pero usted sigue insatisfecho o
* en el caso de que la empresa haya tenido ocho semanas de plazo y no haya emitido su dictamen final.

¿Cómo se presenta una reclamación?

Necesitaremos que nos proporcione algunos datos, para ver si le podemos ser de ayuda. Puede informarnos de su reclamación llamándonos al número 0845 080 1800. Puede que necesitemos que nos rellene una hoja de reclamaciones. Esto nos proporciona sus datos personales, incluyendo la solución que usted propone como correctivo para su problema.

Si lo prefiere, imprima el formulario desde esta Web.

Cuando nos llame podremos completar algunos datos para usted por teléfono. Sólo necesitaremos que nos dé una breve explicación de su reclamación cuando nos llame, y será de ayuda que nos proporcione cualquier información relevante sobre números de cuenta o póliza etc.

¿Cuál es el siguiente paso?

Si podemos intervenir para solucionar su reclamación, lo primero que haremos será ver si podemos ayudar a que usted y la empresa lleguen a un acuerdo informal.

Tendremos en cuenta:

* su versión de los hechos
* nos pondremos en contacto con la empresa para que nos cuente la suya
* valorar los hechos e
* informarle a usted y a la empresa de nuestro dictamen.

Puede que decidamos que la empresa le ha tratado de forma justa y que usted no ha sufrido perjuicio alguno a consecuencia de sus actos. En este último caso, le diremos por qué opinamos así.

A veces la cuestión de quién tiene la razón no es blanco o negro. Si fuera así, sugeriremos un camino intermedio para ayudarle a usted y a la empresa a llegar a un acuerdo.

Sin embargo, si ha sufrido un claro perjuicio a consecuencia de acciones u omisiones de la empresa, informaremos a la empresa de lo que tiene que hacer para corregir la situación.

¿Qué ocurre si esto no resuelve el problema?

En muchos casos, un tratamiento informal le ayudará a resolver el conflicto. En caso contrario, necesitaremos contemplar los hechos desde un punto de vista más formal. Esto podría suponer que tengamos más preguntas, tanto para usted como para la empresa. Puede que también le solicitemos otros documentos o información. Podría llevar algún tiempo llegar hasta el fondo de la cuestión.

Como término medio, podemos solucionar la mayoría de los conflictos en un plazo de seis a nueve meses. Le mantendremos informado en todo momento para que sepa lo que está ocurriendo con su caso.

Podemos solucionar la mayoría de las reclamaciones sin necesidad de que un defensor del usuario deba tomar una decisión oficial. Sin embargo, si la decisión de un defensor del usuario fuese necesaria en su caso, esta decisión será definitiva.

No está obligado a acatar nuestra decisión. También puede acudir a los tribunales si lo desea. No le podremos proporcionar asesoramiento jurídico sobre requisitos o restricciones de carácter procesal (por ejemplo, plazos).

¿Existe una fecha límite para llevar un conflicto ante el servicio de protección y defensa del usuario?

Sí. Necesitará informarnos de su conflicto en el plazo de seis meses desde la fecha del "dictamen final" de la empresa a la que desea reclamar.

Puede haber otros plazos temporales si:

* el hecho objeto de reclamación ocurrió hace algún tiempo y/o
* espera demasiado tiempo a reclamar una vez que sabe (o estuviera en posición de saber) que existía un problema.

Le informaremos sobre normas o restricciones que puedan ser de aplicación a su caso.

¿Puede poner otra persona una reclamación en mi nombre?

Cualquier persona puede poner una reclamación por usted. Por ejemplo: un familiar, un amigo o Citizens Advice [Oficina de Atención Ciudadana]. Se le solicitará una autorización escrita por usted.

¿Necesito la ayuda de un especialista para llevar un conflicto al servicio de protección y defensa del usuario?

No. No debería necesitar asesoramiento especializado, por ejemplo de un abogado o de una empresa de gestión de reclamaciones. Estudiaremos los hechos del caso y no lo bien que exponga su reclamación. Preferimos que nos lo cuente usted, en sus propias palabras.

Si contrata a alguien para representarle, puede que tenga que abonarles una minuta. Esto significa que podría tener que darles una parte de la indemnización que le correspondiera.

¿Llevar un conflicto al Servicio de protección y defensa del usuario del sector financiero es como ir a juicio?

El servicio de protección y defensa del usuario no es tan formal como los tribunales. Como norma general, fundamentamos nuestras decisiones en la información que nos proporcionan usted y la empresa objeto de la reclamación, tanto si ésta se produce por escrito o por teléfono. Solucionamos la mayor parte de los conflictos sin que sean necesarios los encuentros cara a cara (que, a veces, se denominan "vistas") entre las partes.

Nuestro tratamiento del caso podría no ser adecuado si usted desea inspeccionar todos los documentos personalmente, formular sus propias preguntas o mantener una reunión como parte del proceso. Si esto tiene relevancia para usted, puede que prefiera llevar su conflicto a los tribunales.

Normalmente no intervenimos en casos que ya han sido objeto de juicio (o en el caso de que vaya a tener lugar un juicio).

¿Puede ayudar el servicio de protección y defensa del usuario con reclamaciones provenientes de PYMES?

Sí. Podemos estudiar reclamaciones de PYMES que tengan una facturación anual de menos de 1 millón de libras esterlinas.

¿Puede imponer sanciones o multas el servicio de protección y defensa del usuario?

No. Nuestra labor es ayudar a resolver conflictos puntuales entre empresas que proporcionan servicios financieros y sus clientes.

Nuestro servicio es confidencial. No publicamos los nombres de las empresas o consumidores cuyas reclamaciones gestionamos.

Tampoco decidimos nosotros las normas que rigen los negocios. Y no supervisamos (ni “regulamos”) a las empresas para asegurarnos de que cumplan las normas. Esto es labor de organismos reguladores tales como el Financial Services Authority (FSA) [Departamento de Servicios Financieros] y la Office of Fair Trading (OFT) [Oficina de Defensa de la Competencia]

Este folleto es sólo una guía general.

HSBC

Desde amediados del 2003 a Marzo del 2006 el diferencial de tasa entre el bono de 30 años y el de 10 años a osiclado entre 100 puntos a -1. Al día de hoy tenemos aprox. +20bps de diferencia.



HSBC y Man Financial han estructurado este producto donde se puede uno beneficiar, hasta con tasas del 18.00%, siempre y cuando la tasa no este invertida, es decir, que la tasa del bono de 10 años no sea mayor que la del bono de 30 años) En el siguiente folder puede descargar más información.