¿Cuanto dinero debo de tener ahorrado para generar US$50,000.00 al año de renta durante 25 años, considerando una tasa de interés del 5% anual? Una manera sencilla para calcular esto es multiplicando la renta deseada por el factor 14.09. Este tip le puede ayudar para tener una idea del capital que debe usted de disponer para financierse su jubilación.
Proyecto 100 es una herramienta que permite identificar el mercado natural del prospeto productor. Básicamente consiste en que el prospecto productor provee 100 nombres de personas conocidas y por la manera en que estos son colocados en el folleto, permite al Agente General tener una radiografía del potencial económico del prospecto. Estos folletos pueden ser adquiridos en Limra. Investigue sobre esta herramienta, le pude ser de mucha utilidad a su agencia.
Recien me tope con Colonial Insurance Group. Esta aseguradadora esta basada en Bermunda y cuenta con una clificación por AMBest de A-. Pude revisar en su sitio-web y cuenta con produtos interesantes de inversión de primas regulares y de primas únicas. También tienen un plan de vida entera. En cuanto a las opciones de inversión cuentan con fondos de Fidelity, Vanguard y GAM entre otros. Entre las empresas del grupo cuentan con un banco, Capital-G, que ofrece servicios en línea. Indagaré un poco más sobre este grupo financiero de Bermudas y les comentaré mis impresiones.
Esta es la estructura que brinda más seguridad a sus ahorros. Los activos y pasivos de su cuenta estan legalmente separados de la cuenta general de la Compania. La idea de estructurarse de esta manera, es la de proteger los activos de su cuenta de los pasivos de la cuenta general de la compania. Bermuda es una de las juridicciones con más experiencia en este tipo de estructuras. Hoy en día, Bermuda es el centro de seguros más importante de mundo, despúes de Londres y Nueva York.
No he encontrado una traducción exacta al castellano para este instrumento de inversión. Pero les cuento de que se trata. En inglaterra existen lo que ellos llaman With-Profit Endowment Policies. Estas pólizas de seguros garantizan una suma asegurada (seguro de vida) durante el tiempo de vigencia y/o un pago en efectivo al final de la vigencia en caso de sobrevivencia, equivalente a la suma asegurada. El cliente por su parte debe de mantener al día las primas. Por lo general esta polizas se contartan con vigencias entre 20 y 25 años. Se estima que sólo el 30% de los asegurados mantienen vigente su póliza hasta la fecha de maduración; el otro 70% rescatan prematuramente la póliza o dejan de pagar la primas. Debido a esta situación, se ha creado un mercado secundario donde los asegurados en lugar de rescatar la póliza con la aseguradora, se les da la opción de venderle los derechos de la poliza a un inversionista (se constituyen en beneficiarios de la poliza), por supuesto a un valor mayor a lo que la aseguradora esta dispuesta a reconocer por el recaste prematuro. Los inversionistas pagan el valor presente de estas polizas, aplicando tasas de descuentos atractivas para ellos. Se han creado fondos mutos donde los activos adyacentes son este tipo de pólizas. Los retornos son interesantes (7% anual en $US) y garantizados por las aseguradoras que emiten las pólizas. En este folder pueden descargar el último boletin mensual de uno de los fondo existentes.
